Jo vetëm që ofrojnë një nga mekanizmat e pakët të mbetur të shtyrjes së taksave, por në shumë raste, përfitimet e paketave të pleqërisë ofrohen si strehë e sigurt nga veprimi i kreditorëve. Marrëveshjet e pleqërisë me punëdhënësit privatë mund të rregullohen dhe mund të përfshihen në një legjislacion federal për pensionet, të njohur si Akti i Mbrojtjes së të Ardhurave të Punëmarrësve të vitit 1974 ("ERISA"). Këta sponsorë të paketave kanë ngritur pyetje nëse është e nevojshme t'u jepet njerëzve njoftimi i ri ERISA § 101(m), veçanërisht duke pasur parasysh se deklaratat e reja tremujore duhet të kenë të njëjtat detaje në lidhje me nevojën për të mbajtur një profil të larmishëm. Çdo vit tjetër, DC kërkohet të paraqesë komentet e saj të para deri në fund të vitit 31 dhjetor 2007. Gjithashtu, duhet të ndajë me lojtarët dhe përfituesit e mundshëm që ata mund të konsultohen për të marrë, falas, një formë gazete të raportit të ri. Sigurisht, shumë nga 401(k) ose të tjera të udhëhequra nga anëtarët e tjerë të DC ofrojnë faqe interneti më të sigurta që u ofrojnë profesionistëve të vazhdojnë të përdorin të njëjtat udhëzime që duhet të përdoren në komente.
Për të ndihmuar në marrjen e një garancie të gjatë për vitet e mëvonshme, duhet të merrni në konsideratë përfitimet që lidhen me një koleksion investimesh të balancuar dhe të diversifikuar. Prandaj, është e rëndësishme të zbulohet se paketa do ta bëjë Departamentin e Punës të ri (DOL) të trajtojë një ide, duke u dhënë profesionistëve të drejtën ligjore për të udhëhequr mundësitë. Drejtorët jashtë përgatitjeve të Identifikimi në ice casino DB duhet të paraqesin Deklarata vetëm pas të gjitha 36 muajve, kështu që Deklarata më e hershme zakonisht duhet të dorëzohet për sezonin e paketës 2009. Ajo duhet të dorëzohet deri në datën më të fundit të dorëzimit të Deklaratës bazë dhe një vit më pas. Deklaratat, të tilla si raporti vjetor që drejtorët e planit të DB kanë gjithashtu në vend që të japin një njoftim gjatë të gjitha 36 muajve, do të dorëzohen në formë të shkruar, dixhitale ose në ndonjë funksion tjetër të përshtatshëm.
Wolters Kluwer's ftwilliam.com lançon funksionin më të ri 5330 elizabeth-Filing Abilities
Një ligj i shkëlqyer qeveritar i vitit 1984 lejon projekte larg përfitimeve tuaja të daljes në pension për t'ju ndihmuar të blini një bashkëveprim të kualifikuar në shtëpi. Ndërsa shumica e marrëveshjeve të pensioneve plotësojnë këtë lloj kërkese, është e rëndësishme të mbani mend se një paketë pensioni që përfshin vetëm menaxherin, ose pronarin dhe partnerin tuaj, nuk konsiderohet si një paketë aktive ERISA. Kreditorët nuk hyjnë vetëm në paketën e pensionit dhe ju mund të kërkoni para nga anëtarësimi juaj. Përgjigja është se asetet tuaja të ruajtura në marrëveshjet e pensionit janë gjithmonë të sigurta nga kreditorët, edhe nëse merrni pjesë në një proces falimentimi.
Për shembull, provoni asete të sigurta nga institucionet financiare të cilat përpiqen t'i sekuestrojnë ose t'i marrin pensionistët? Ftwilliam.com i Wolters Kluwer është një nga shitësit numër një në aspektin e softuerëve dhe karakteristikave, kështu që ju mund të planifikoni shërbime për pensionistët. Nju Jork — Wolters Kluwer ofron veçori të reja që u mundësojnë bizneseve të paraqesin në mënyrë dixhitale Formularin 5330 për IRS (IRS) direkt nga puna e punonjësve dhe aplikacioni i pensioneve ftwilliam.com. PlanPort revolucionarizoi mënyrën se si Mbajtësit e Regjistrave, TPA-të dhe Këshilltarët e Pensioneve luajnë me pensionistët e moshuar duke paketuar dokumente për të kryer shitje, ekzekutim, marrëdhënie me klientët dhe komunikime me anëtarët e tjerë — duke sjellë efikasitet, saktësi, përmbledhje dhe automatizim si kurrë më parë.
Duke përfshirë, zyrtarin e planit që do të mbani detaje në lidhje me përfitimin, megjithatë, mbajtësi i regjistrave të planit, përndryshe ndërmjetësuesi që do të kujdeset për informacionin në lidhje me financimin. Ndërkohë, drejtorët e paketës duhet të krijojnë një besim për t'u përmbajtur këtyre kërkesave të reja. PPA-ja më e re ofron DOL në mënyrë që, deri më 18 gusht 2007, një ose më shumë deklarata model që drejtorët e planit mund të përdorin për të përmbushur kushte të tilla. Çdo mjedis që mund të përdoret duhet të jetë "i disponueshëm në mënyrë të arsyeshme për anëtarin ose përfituesin e ri". Një administrator i mirë i paketës DC duhet t'i japë një deklaratë marrësit tjetër vetëm në përputhje me kërkesën e shkruar.
Këshilla e DOL mbi Punën e Daljes në Pension për Komente
Ky informacion është shkruar në fakt për të pasur një dëgjues të përgjithshëm të profesionistëve të punonjësve. Si përfundim, përgatitjet për pleqëri do të jenë një pjesë integrale e strategjisë suaj personale të ndërtimit të pasurisë. Ligjet dhe rregulloret e ERISA-s për mbrojtjen kundër alienimit nuk zbatohen në përgatitjet për interesat e personelit, as nuk ndikojnë në planet më të reja dhe më të njohura të pensioneve jo-kualifikuese. Përfitimet e pensioneve të përmendura më parë nuk do të zgjerohen në IRA ose SEP pasi ato nuk mbulohen nga ERISA. Të peshuara kundrejt planeve të pleqërisë, IRA-t trajtohen nga një person dhe nuk rregullohen ose përfshihen në ERISA. Barrët tatimore qeveritare përdorin një ndryshim të rëndësishëm për të ndihmuar në rregulloret kundër alienimit të ERISA-s. Barrët tatimore qeveritare mund të jenë gjithashtu pjesë e planeve të pensioneve ERISA.
Rekomandimet e DOL-it mbi punën e pensioneve me deklaratat
Përveç kësaj, nëse asnjë nga përfitimet e akumuluara të pjesëmarrësit nuk është e kushtëzuar, Deklarata duhet të japë datën më të hershme kur do të ndodhë kushtëzimi. Deklaratat e dhëna nga administratorët e planit DB duhet të përfshijnë përfitimin total të akumuluar të pjesëmarrësit ose përfituesit dhe përfitimin e akumuluar të kushtëzuar. "Vendimi i shkurtër i panelit nënvizon se vendimi i Gjykatës i vitit 2024 në Bristol Holdings (i diskutuar këtu) zbatohet gjerësisht për shkaqet e veprimit sipas ligjit shtetëror që rrjedhin nga verifikimi i përfitimeve para shërbimit dhe komunikimet e autorizimit, edhe kur një ofrues gjithashtu paraqet një kërkesë alternative për përfitime ERISA në përputhje me një caktim të përfitimeve nga anëtari."